Quem pode usar o crédito consignado?
Aposentados e Pensionistas do INSS
Pessoas que recebem benefícios previdenciários: os aposentados após cumprirem os requisitos de idade e tempo de contribuição, e os pensionistas como dependentes de segurados falecidos. Incluindo também BPC / LOAS e beneficiários com representante legal.
Servidores Públicos
Funcionários de órgãos públicos (federal, estadual ou municipal), que têm convênios estabelecidos com as instituições financeiras.
Trabalhadores de Empresas Privadas
Funcionários de empresas privadas que tenham convênio com a instituição financeira. Esse convênio permite que a instituição faça o desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento dos funcionários.
Militares
Membros das Forças Armadas (exército, aeronautica e marinha) e de forças auxiliares que têm acesso ao crédito consignado através de convênios específicos.
Modalidades
Novo
Um contrato novo de consignado é quando o Servidor, Aposentado ou Pensionista obtém um novo crédito com parcelas descontadas diretamente do benefício recebido. Este produto oferece juros baixos e facilidade no pagamento. O valor máximo do empréstimo é calculado com base no salário ou benefício, e a porcentagem comprometida varia conforme o convênio.
Portabilidade
Você pode trocar seu empréstimo atual por um novo com condições mais vantajosas, como juros mais baixos e podendo reduzir o valor das parcelas. Isso envolve substituir o contrato antigo por um novo.
Refinanciamento de Portabilidade
O novo banco renova o contrato portado do outro banco ou instituição financeira com juros mais baixos, o que pode reduzir o valor das parcelas ou gerar um novo crédito, mais dinheiro em seu bolso.
Refinanciamento
Com essa modalidade, você pode melhorar as condições do seu empréstimo atual, com a renovação do contrato no mesmo banco ou instituição financeira. No entanto, é necessário que parte das parcelas do empréstimo original já tenha sido quitada para solicitar essa renovação.
Vantagens
As parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício, tornando o planejamento financeiro mais fácil e previsível;
Processo de contratação ágil e menos burocrático, com menor necessidade de documentação e comprovações;
Prazos de pagamento flexíveis, permitindo parcelas mais leves e reduzindo o impacto no seu orçamento;
100% online, prático e seguro;
Menores taxas do mercado de crédito;
Perguntas Frequentes (FAQ)
1. O que é o empréstimo consignado?
É uma modalidade de empréstimo onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do tomador, proporcionando juros mais baixas.
2. Quem pode contratar o empréstimo consignado?
Podem contratar trabalhadores de empresas privadas (se houver convênio), aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e militares, desde que a instituição financeira tenha um convênio com a instituição empregadora.
3. Qual é o prazo para pagamento do empréstimo consignado
Os prazos para pagamento podem variar, geralmente de 12 à 120 meses, dependendo da instituição financeira e das regras do convênio.
4. Qual é a taxa de juros do crédito consignado?
As taxas de juros são geralmente mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito, devido ao desconto automático em folha das parcelas. As taxas podem variar conforme a instituição financeira e das regras do convênio.
5. É necessário apresentar garantias para obter o crédito consignado?
Não é necessário fornecer garantias adicionais.
6. O crédito consignado afeta o limite do cartão de crédito ou outras linhas de crédito?
Não. Como o crédito consignado é descontado da folha de pagamento, não afeta o limite de outras linhas de crédito.
7. É possível antecipar o pagamento ou quitar o empréstimo antes do prazo?
Sim, em geral, é possível quitar ou antecipar as parcelas do empréstimo, o que irá resultar em economia de juros.
8. O crédito consignado pode ser utilizado para qualquer finalidade?
Sim, o crédito consignado pode ser utilizado para qualquer finalidade pessoal, como quitar dívidas, realizar sonhos, investimentos ou cobrir despesas inesperadas.
9. O que acontece se eu não tiver margem suficiente?
Se você já possui um crédito consignado e não tem mais margem disponível para novos empréstimos, pode considerar a portabilidade do seu crédito consignado para outra instituição financeira.